Если вы хотите взять деньги в долг, но банковские кредитные продукты или услуги МФО для вас недоступны из-за кредитной истории, законом разрешено воспользоваться предложением вступить в кредитный потребительский кооператив. Эти организации работают по принципу советских «касс взаимопомощи», которые давали деньги в долг только своим членам, заплатившим взнос.
Но что делать, если вы вступили в кооператив, взяли у него займ, а организация оказалась мошеннической пирамидой и не выплачивает деньги своим вкладчикам?
Выход один – подавать в суд как можно скорее. Рассказываем, как вернуть свои вложенные средства у кредитного кооператива через иск в суд.
Как действуют мошеннические потребительские кооперативы
Наверняка вы встречали в интернете рекламу: даем деньги в долг под высокий процент даже пенсионерам. Вроде бы предложение заманчивое, а кредит обещают оформить быстро и в день обращения можно получить деньги на карту любого банка. Но тут есть ряд нюансов.
Выдает такие кредиты потребительский кооператив, который использует деньги своих вкладчиков. Они в свою очередь платят взносы в паевой фонд, и уже из этих средств может взять кредит любой гражданин. В честных кооперативах доходность может быть выше, чем заявлено у любого банка, но такие вклады государство не страхует, поэтому в случае банкротства заемщик может вернуть деньги только через судебное разбирательство. И в итоге суд обяжет кооператив выплатить вклад за счет компенсационного фонда.
Потенциальный заемщик общается с мошенниками через агента, который ищет клиентов для кооператива. Иногда вкладчику про взносы ничего не говорят, и тут уже стоит насторожиться и получше поискать информацию про кооператив. Например, можно проверить актуальность его работы в специальном реестре Центробанка.
Еще мошенники не дают клиенту график платежей, что по закону обязан делать кооператив. Не даются и оригиналы документов, которые помогут подтвердить в суде изменение суммы взноса, если кооператив ее меняет на свое усмотрение.
В итоге клиент получает на руки только договор, с указанием суммы займа и процентов по кредиту. И даже если есть памятка о платежах в кооператив, то клиенту разрешается ее не подписывать.
И пожалуй, главное отличие взноса в кредитный кооператив от займа в банке – долг в случае возникновения проблем по оплате придется погасить полностью. Рефинансировать займ никто не даст, и кредитные каникулы в кооперативе оформлять не будут.
Как подать иск в суд и вернуть деньги с кооператива
Первый шаг – составление досудебной претензии, которую советуем отправлять заказным письмом с описью вложения на юридический адрес. В документе изложите конкретные нарушения закона о «О кредитной кооперации». Желательно указать номера документов и даты, привести данные о сотрудниках, выдавших займ. Кооператив должен ответить на претензию в течение 30 дней, потом уже можно идти в суд.
Подать заявление в суд можно, если в организации не дали документы, подтверждающие ознакомление со всеми условиями договора. В суде можно признать договор недействительным уже на этом основании.
Кроме того, рекомендуем ссылаться в суде и на незаконное увеличение суммы долга, если кооператив скрыл такое условие от пайщика.
К заявлению желательно приложить любые документы от кооператива, которые подписывал пайщик – договор, документ о выходе из членства в кооперативе, расчеты по займу, членская книжка или выписки о вкладах.